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單位協定存款

  一、產品定義:

  單位協定存款是指單位與銀行簽訂《協定存款合同》,約定合同期限、協商確定結算賬戶需要保留的基本存款額度,超過基本存款額度的存款為協定存款,基本存款按活期存款利率付息,協定存款按中國人民銀行規定的上浮利率計付利息的一種存款種類。

  二、功能特點:

  該存款產品兼具流動性和收益性,可使存款單位在保證日常收支資金往來需要的同時獲取較高的利息收益。

  三、辦理指南:

  濰坊銀行可與客戶簽訂單位協定存款合同,在結算賬戶上開立協定存款賬戶,并約定結算賬戶的基本額度,由銀行將結算賬戶中超出基本額度的部分轉入協定存款賬戶,單獨按照協定存款利率計息。

  1、開戶。單位應與開戶行簽訂《協定存款合同》,合同期限最長為一年(含一年),到期任何一方如未提出終止或修改,則自動延期。凡申請在濰坊銀行開立協定存款賬戶的單位,須同時開立基本存款賬戶或一般存款賬戶,用于正常經濟活動的會計核算,該賬戶稱為A戶,同時電腦自動生成協定存款賬戶(以下簡稱B戶)。如單位已有結算賬戶,則將原有的結算賬戶作為A戶,為其辦理協定存款手續。

  2、存入。協定存款的起存金額不得低于人民幣5萬元。

  3、支取。協定存款賬戶的A戶視同一般結算賬戶管理使用,可用于現金轉賬業務支出,B戶作為結算戶的后備存款賬戶,不直接發生經濟活動,資金不得對外支付。

  4、結息。每季末二十日或協定存款戶(B戶)銷戶時應計算協定存款利息。季度計息統一于 季度計息日的次日入賬;如屬協定存款合同期滿終止續存,其銷戶前的未計利息于季度結息時一并計入結算戶(A戶)。

  5、銷戶。協定存款合同期滿,若單位提出終止合同,應辦理協定存款戶銷戶,將協定戶(B戶)的存款本息結清后,全部轉入基本存款賬戶或一般存款賬戶中。結清A戶,B戶也必須同時結清。在合同期內原則上客戶不得要求清戶,如有特殊情況,須提出書面聲明,銀行審核無誤后,辦理清戶手續。

  6、協定存款余額兩年以上(含兩年)低于起存金額的,將利息結清后,作為一般賬戶處理,不再享受優惠利率。

  7、協定存款賬戶連續使用兩年以后仍需繼續使用,須與銀行簽訂《協定存款合同》。

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